Att ta ett företagslån är ett stort beslut – och rätt lån kan göra hela skillnaden för ditt företags tillväxt. I den här guiden går vi igenom allt du behöver veta: hur du hittar det bästa företagslånet, förstår lånevillkor och vilka fallgropar du bör undvika.

‍

Vad är ett företagslån?

‍

Ett företagslån är en typ av finansiering där ett företag lånar pengar från en bank eller annan långivare och förbinder sig att återbetala lånet över en bestämd period med ränta. Lånet kan användas för en rad olika ändamål, från att expandera verksamheten till att hantera kortsiktiga kassaflödesproblem.

‍

Hur fungerar ett företagslån?

‍

Företagslån fungerar i grunden på samma sätt som privatlån men det skiljer sig lite på vilka kompletteringar som kan behövas skickas in för att långivaren ska kunna göra en kreditbedömning.
‍

1. Ansökan: Företaget ansöker om lån hos en långivare. Ansökan kan kräva detaljerad information om företagets ekonomi och verksamhet.
2. Bedömning: Långivaren bedömer företagets kreditvärdighet, vilket inkluderar att granska bokslut, bokföringsrapporter och kassaflödesrapporter
3. Säkerheter: Långivaren anger vilka typer av säkerheter som krävs. Säkerheten för lånet kan vara personlig borgen, moderbolagsborgen och företagsinteckning.
4. Godkännande och utbetalning: Om ansökan godkänns, fastställs lånebelopp, ränta och återbetalningsvillkor. Därefter betalas lånet ut till företaget.
5. Återbetalning: Företaget återbetalar lånet i enlighet med överenskomna villkor, vanligtvis månadsvis.

‍

‍

Varför ta ett företagslån?

‍

Ett företagslån kan hjälpa dig att investera i utrustning eller lokaler och säkra rörelsekapital vid säsongsvariationer. Företagslånet kan även användas för att finansiera marknadsföring, expansion eller hantera oförutsedda utgifter

‍

Nyckeln är att lånet anpassas efter ditt företags behov och återbetalningsförmåga.

‍

Så hittar du det bästa företagslånet

‍

Här är tre steg för att hitta rätt lån:

‍

Att hitta det bästa lånet kräver både noggrannhet och planering. Det första steget är att jämföra olika långivare och deras erbjudanden. Eftersom räntor och villkor kan variera stort mellan banker och andra aktörer, är det viktigt att undersöka marknaden för att öka dina chanser att få ett lån med förmånliga villkor. Genom att lägga tid på att jämföra alternativ kan du undvika onödiga kostnader och hitta en lösning som passar din ekonomi bäst.

‍

Nästa steg är att se över din återbetalningsförmåga. Innan du ansöker om ett lån bör du skapa en tydlig bild av hur lånet kommer att påverka din ekonomi och likviditet. Detta hjälper dig inte bara att planera bättre, utan ger också långivaren en rättvisande bild av din ekonomiska situation, vilket kan förbättra dina möjligheter att få lånet beviljat.

‍

För att underlätta processen kan du använda en jämförelsetjänst, till exempel Toborrow. Med hjälp av en sådan plattform kan du snabbt få flera låneerbjudanden presenterade för dig – och det bästa avallt är att det inte påverkar ditt kreditbetyg negativt. Att använda en jämförelsetjänst är ett effektivt sätt att spara både tid och energi i jakten på det bästa lånet.

‍

Förstå vanliga lånevillkor

När du jämför lån, håll koll på:

Effektiv ränta

När du jämför lån är det viktigt att förstå alla kostnader som är involverade. En av de viktigaste faktorerna är den effektiva räntan, som inkluderar alla avgifter och ger en tydlig bild av lånets verkliga kostnad. Detta är särskilt viktigt för att undvika överraskningar längre fram.

‍

Hur återbetalningstiden påverkar dina kostnader

Återbetalningstiden spelar också en stor roll. En längre löptid kan ge lägre månadsbetalningar, men det innebär också att den totala kostnaden för lånet blir högre på grund av fler räntebetalningar över tid. Det är därför viktigt att väga fördelarna med lägre månadsbetalningar mot den högre totala kostnaden.

‍

Vanliga avgifter att tänka på

Utöver räntan och återbetalningstiden bör du vara uppmärksam på eventuella avgifter som kan påverka lånets slutgiltiga pris. Det kan handla om uppläggningsavgifter, aviavgifter och förtidslösenkostnader. Dessa kan ha en betydande inverkan på den totala kostnaden och bör alltid tas med i beräkningen när du jämför olika lån.

‍

Genom att ha koll på dessa faktorer kan du göra smarta val och undvika onödiga kostnader.

‍

Tips! Läs alltid det finstilta innan du skriver under.
‍

‍

Vad är det för ränta på ett företagslån?

‍

Räntan på ett företagslån varierar och bestäms av flera olika faktorer. Det är viktigt att förstå att varje långivare gör en individuell bedömning av varje företag. Här är några av de viktigaste faktorerna som påverkar räntan på ett företagslån:

‍

1. Ekonomisk historik och kreditvärdighet: Ditt företags tidigare ekonomiska resultat och nuvarande kreditvärdighet spelar en stor roll. Ett företag med stabila intäkter och god kreditvärdighet har större chans att få en lägre ränta.
2. Lånebelopp och återbetalningstid: Hur mycket du vill låna och hur lång tid du planerar att ta på dig för att återbetala lånet påverkar också räntan. Större belopp och längre löptider kan innebära högre räntor.
3. Säkerhet och risk: Om ditt företag kan erbjuda säkerhet för lånet, såsom fastigheter, moderbolagsborgen, personlig borgen eller inventarier, kan detta minska risken för långivaren och därmed leda till en lägre ränta. Läs mer om moderbolagsborgen här: moderbolagsborgen - vad innebär det för dig som låntagare?
4. Marknadsförhållanden: De allmänna ekonomiska förhållandena och ränteläget i samhället påverkar också räntan på ett företagslån. Om den nationella räntan är låg, tenderar även räntan på företagslån att vara lägre.

Företagslån eller företagskredit?

Företagslån och företagskredit är två vanliga finansieringsalternativ för företag, men de fungerar på olika sätt och passar olika behov.

Ett företagslån innebär att ett företag lånar enbestämd summa pengar från en långivare, som oftast är en bank eller enlåneförmedlare som Toborrow. Lånet återbetalas över en förutbestämd period med fasta eller rörligaräntekostnader. En företagskredit, även känd som kontokredit eller checkkredit, fungerar som ett kreditkort för företag. Företaget får en kreditgräns som det kan dra pengar från vid behov och betalar ränta endast på den använda delen av krediten.

Valet mellan ett företagslån och en företagskredit beror på företagets specifika behov och ekonomiska situation. Företagslån passar bättre för större, engångsutgifter eller långsiktiga investeringar, medan företagskredit erbjuder flexibilitet och snabb tillgång till kapital för att hantera kortsiktiga kassaflödesbehov.

‍

Företagslån eller riskkapital - tänk så här

‍

När du överväger mellan företagslån och riskkapital finns det flera faktorer att ta hänsyn till. För det första är det viktigt att tänka på hur mycket kapital du behöver och vad du ska använda det till. Om du behöver en mindre summa pengar för att täcka en kortfristig likviditetskris kan ett företagslån vara ett bättre alternativ. Å andra sidan, om du behöver en större summa kapital för att växa och expandera kan riskkapital vara ett bättre alternativ. 

‍

Det är också viktigt att tänka på vilka villkor och krav som följer med både företagslån och riskkapital. Företagslån kan ha högre räntor och avgifter än riskkapital, men å andra sidan kan du behålla full kontrollöver ditt företag och behöver inte dela vinsten med investerare. Riskkapital å andra sidan kan ge dig tillgång till kapital och erfarenhet från investerare, men du kommer att behöva dela vinsten och ta hänsyn till investerarnas intressen.

‍

‍

10 saker att tänka på innan du lånar pengar
‍

1. Vad ska pengarna användas till?
   Innan du ansöker om ett lån är det viktigt att ha klart för sig varför du behöver pengarna. Är det för en nödvändig investering, som renovering eller företagsutveckling, eller för att täcka kortsiktiga utgifter? Genom att definiera ditt syfte kan du välja rätt typ av lån.
2. Behöver du hela summan på en gång?
   Fundera på om du faktiskt behöver hela beloppet direkt, eller om det går att dela upp behovet. Det kan påverka vilken typ av finansiering som passar bäst – exempelvis fakturabelåning, checkkredit eller annuitetslån.
3. Har du koll på din budget?
   Se till att du har en realistisk bild av företagets kassaflöde och framtida betalningsförmåga. En genomarbetad budget hjälper dig att förstå hur mycket du faktiskt har råd att låna – och betala tillbaka.
4. Hur ser din omsättning ut?
   Stabil eller växande omsättning stärker dina chanser att få ett bra lån – men det kan också vara en varningssignal om omsättningen svänger kraftigt. Ha siffrorna redo och var beredd att förklara eventuella avvikelser.
5. Har du undersökt alla finansieringsalternativ?
   Lån är bara en av flera möjliga lösningar. Andra alternativ så som Leasing och Factoring kanske också matchar dina behov. Gör en jämförelse innan du bestämmer dig.
6. Är det rätt tid att låna?
   Tajming är viktigt. Det kan vara klokt att låna inför en högsäsong eller investering, men mindre lämpligt om företaget står inför osäkerhet eller stora omställningar. Tänk strategiskt.
7. Behöver du rådgivning?
   Att prata med en extern rådgivare – exempelvis en revisor, företagsrådgivare eller någon på en låneplattform så som Toborrow – kan ge ovärderliga insikter. Ett bollplank kan hjälpa dig att undvika dyra misstag.
8. Finns det säkerheter att ställa?
   En del långivare kräver att du lämnar säkerhet – exempelvis lager, maskiner eller en personlig borgen. Om en borgensman krävs innebär det att någon annan går i god för att lånet återbetalas om du inte kan.  
9. Har du jämfört flera erbjudanden?
   Alla lån är inte skapade lika. Ränta, avgifter, återbetalningstid och villkor kan skilja sig mycket mellan olika långivare. En jämförelsetjänst som Toborrow gör det enkelt att få en överblick.
10. Är du bekväm med risknivån?
    I slutändan handlar det om att väga risk mot möjligheter. Vad händer om intäkterna uteblir? Hur påverkas företaget – och du personligen – om återbetalningen blir svår? Ta beslutet med både hjärta och hjärna.

Vanliga misstag – och hur du undviker dem
‍

• Att ta första bästa lån: Jämför alltid!
• Att inte läsa lånevillkoren: Missade avgifter kan bli dyra.
• Att låna mer än nödvändigt: Låna bara det du verkligen behöver.
• Att inte ha en återbetalningsplan: Planera från dag ett.

‍

Redo att hitta rätt lån? Jämför företagslån på Toborrow