Mellan kl 07:00 och 09:00 den 12:e november går det inte att ansöka pga driftsunderhåll. Tack för din förståelse!
För att ditt företag ska fortsätta växa och uppnå goda resultat kan finansiering ibland vara nödvändig. När du ansöker om ett företagslån granskar långivarna din ansökan noggrant och individuellt för att fastställa villkoren för det låneerbjudande du mottar. Men vad tittar bankerna och långivarna på?
Banken bedömer din privatekonomi och tidigare företag du drivit.
Affärsplanens realism och detaljeringsgrad är avgörande. En välarbetad affärsplan visar att du har en tydlig strategi för hur företaget ska växa och generera intäkter.
Om det finns fler ägare än du själv, vill banken ha information om dem också. Deras bakgrund och ekonomiska ställning kan påverka beslutet.
Banken ser gärna att du har en revisor eller någon form av ekonomisk hjälp. Detta visar att du tar företagets ekonomi på allvar och har kontroll över bokföringen.
För redan etablerade företag vill banken se balansräkningar, bokslut och kreditupplysning. Dessa dokument ger en bild av företagets ekonomiska hälsa och historiska prestationer.
För att beviljas ett lån kräver banken någon form av säkerhet. Säkerheter kan vara:
Detta kan vara bostadsfastigheter, affärs- eller industrifastigheter, eller mark.
En borgensman förbinder sig att betala skulden om låntagaren inte kan. Borgensmannen kan även vara företagets ägare.
För mindre krediter och lån som kontokrediter och konsumtionslån behöver du inte alltid ställa säkerheter, men banken gör alltid en bedömning av din återbetalningsförmåga.
Borgen innebär att borgensmannen träder in och betalar lånet om låntagaren inte kan fullgöra sina skyldigheter. Alla säkerheter som lämnas kan utnyttjas av långivaren om du inte kan betala tillbaka krediten, vilket kan få stora konsekvenser för dig och din borgensman.
Moderbolagsborgen innebär att ett moderbolag garanterar att betala dotterbolagets skulder om dotterbolaget inte kan. Detta är vanligt i koncerner och kan öka dotterbolagets chanser att få lån. Läs mer om vad moderbolagsborgen innebär här.
Att ansöka om ett lämpligt belopp är avgörande vid en låneansökan. Många långivare avslår ansökningar om beloppet är för stort. De flesta långivare godkänner inte ansökningar på mindre än 30 000 kronor.
Vissa industrier, som byggsektorn, har ibland svårare att säkra finansiering. Därför kan det vara fördelaktigt att ansöka om olika finansieringslösningar. Till exempel kan byggföretag använda leasing för inköp för att undvika att minska företagets likvida medel, vilket kortsiktigt kan öka chanserna att få ett företagslån beviljat.
Företag som inte lämnar in sitt senaste bokslut i tid har nästan inga möjligheter att få finansieringsförslag från banker. Det är oftast bättre att ansöka om företagslån efter att ett nytt bokslut har lämnats in, eftersom det ger långivaren aktuell information om företagets återbetalningsförmåga.
För mer information och hjälp med att hitta rätt finansieringsalternativ, kan du kontakta oss på Toborrow, en låneförmedlare som erbjuder både företagslån, leasing och factoring.
Räntan, kostnaden för lånet, betalas löpande under lånets löptid. Räntenivån beror på:
Du kan läsa mer om vad det är för ränta på företagslån här.
Flera faktorer påverkar dina chanser att få ett företagslån beviljat. Banken tittar på din erfarenhet som företagare, din privatekonomi, dina referenser och din utbildning. En detaljerad och realistisk affärsplan är också avgörande. Dessutom bedöms andra ägare av företaget och om de har ekonomisk hjälp eller en revisor. För etablerade företag är balansräkning, bokslut och deklaration viktiga dokument som banken vill se.
Banken kräver vanligtvis någon form av säkerhet för att bevilja ett företagslån. Detta kan vara inteckning i fast egendom, såsom bostadsfastighet, affärs- eller industrifastighet eller mark. En annan vanlig form av säkerhet är borgen, där en borgensman förbinder sig att betala skulden om låntagaren inte kan. För mindre krediter och lån som kontokrediter och konsumtionslån behövs inte alltid säkerheter, men banken bedömer alltid din återbetalningsförmåga.
Räntan på ditt företagslån påverkas av flera faktorer: den allmänna marknadsräntan, risken i ditt företag och vilken säkerhet som ställs. Generellt sett innebär högre risk en högre ränta. Räntan är ofta förhandlingsbar och du kan välja mellan rörlig eller fast ränta. En fast ränta skyddar mot svängningar i marknadsräntan, medan en rörlig ränta följer marknadsräntans nivå. Utöver räntan måste själva lånet betalas tillbaka genom amorteringar under lånets löptid.
Toborrow AB (556942-6736) har tillstånd och är registrerad betaltjänstleverantör som står under tillsyn av finansinspektionen.
Vi samarbetar med UC för kredit och affärsinformation samt Trustpilot för omdömen.
Toborrow AB (556942-6736) har tillstånd och är registrerad betaltjänstleverantör som står under tillsyn av finansinspektionen.
STARTA CHATTEN
